Votre cabinet de gestion de patrimoine à Rouen

Oui. Le bureau se trouve au 105 bis Allée François Mitterrand, 76100 Rouen. Le rendez-vous se prend depuis la page Prendre rendez-vous ou par e-mail. Le bureau est accessible en transports en commun et en voiture ; nous vous indiquons l’accès le plus simple lors de la prise de rendez-vous.

Non. L’étude est ouverte à toute situation, sans montant minimum. Un premier contrat d’assurance vie alimenté chaque mois, un PER ouvert à quarante ans ou la réorganisation de plusieurs contrats existants relèvent de la même méthode : comprendre votre situation avant de proposer quoi que ce soit.

Rien : le premier rendez-vous et la restitution de l’étude sont gratuits, sans engagement, au bureau de Rouen comme en visio. Nous ne facturons aucun honoraire. Si un contrat est mis en place, ce sont nos partenaires qui nous rémunèrent, par des commissions dont les montants figurent dans nos documents d’entrée en relation. Vous le savez avant de signer.

Nous commençons par vous écouter : votre situation familiale et professionnelle, vos revenus, les contrats que vous détenez déjà, ce que vous souhaitez pour les années à venir. Il est utile d’apporter vos derniers avis d’imposition et les relevés de vos contrats existants, sans que ce soit obligatoire. À l’issue de cet échange, nous vous disons si nous pouvons vous être utiles ; si c’est le cas, vous recevez sous une semaine maximum un conseil écrit et argumenté : nos recommandations, les décisions à prendre et, pour chaque contrat proposé, ses frais et ses risques.

Oui. UM Patrimoine n’est soumis à aucune obligation contractuelle d’exclusivité avec un assureur. Ses recommandations sont fondées sur la comparaison des solutions d’une sélection d’assureurs partenaires (liste communiquée à jour sur demande). Nos assureurs partenaires sont aujourd’hui Abeille Assurances et Swiss Life ; pour les produits structurés logés dans un contrat, nous travaillons avec les plateformes Irbis, Equitim, Kepler et Eavest. Aucune entreprise d’assurance ne détient de participation dans le cabinet, et réciproquement.

Cela dépend du contrat. Pour un PER, le transfert vers un autre PER est prévu par la réglementation : il est gratuit lorsque le plan est détenu depuis au moins cinq ans, et les frais sont plafonnés à 1 % de l’épargne constituée avant ce délai. Les anciens produits de retraite (PERP, contrat Madelin, article 83, Préfon…) peuvent également être transférés vers un PER, avec des frais plafonnés à 5 % si le produit a moins de dix ans.

Pour une assurance vie, il n’existe pas de transfert d’un assureur vers un autre : changer de compagnie suppose de dénouer le contrat, avec les conséquences fiscales d’un rachat. En revanche, depuis la loi Pacte de 2019, un contrat peut être transformé en un autre contrat auprès du même assureur sans perdre son antériorité fiscale, sous conditions. Nous étudions chaque cas avant de vous répondre, car conserver un contrat ancien est parfois la bonne décision.

Oui, partout en France. Le premier échange, la restitution de l’étude et la souscription peuvent se faire entièrement à distance : visioconférence, échange de documents par e-mail et signature électronique. Vous bénéficiez du même accompagnement qu’au bureau de Rouen, avec les mêmes documents d’information remis avant toute souscription.